(+62-21) 750 2976 [email protected]

Seperti halnya di banyak perusahaan besar, ketika pemimpin di perbankan membentuk visi digital, sering kali membahas mengenai menjadi platform perbankan besar berikutnya – yaitu, pusat gravitasi ekosistem digital.

Visi semacam ini bisa memikat. Tetapi mereka sangat sulit dieksekusi. Perbankan perlu mempertimbangkan apakah mereka memiliki sumber daya, personel, dan kemauan untuk mengejar hal itu. Bahkan, jika mereka melakukannya, mereka juga mungkin perlu sedikit keberuntungan.

Apakah Anda Benar-Benar Ingin Menjadi Platform Perbankan Besar Berikutnya?

Yang pasti, berdasarkan perubahan peraturan dan perilaku nasabah, sebagian besar perbankan mungkin akan melibatkan ekosistem. Tetapi bagi banyak orang, jalur yang paling menguntungkan mungkin tidak bercita-cita untuk menjadi platform di begitu banyak pusat dengan memanfaatkan peserta ekosistem lainnya untuk menawarkan layanan yang lebih baik dan menjangkau pelanggan dan pasar baru.

Kebangkitan Platform Perbankan

Secara historis, perbankan memberikan layanan keuangan kepada orang-orang dan bisnis di kota-kota lokal. Karena ekosistem regional ini disesuaikan dengan konteks dan kebutuhan orang-orang di sekitarnya. Cabang-cabang lokal telah melayani komunitas mereka dengan baik selama beberapa generasi dan semakin terbiasa untuk memiliki banyak aspek dari pengalaman pelanggan.

Namun, di era digital saat ini, pelanggan tidak lagi terbatas pada penawaran di ekosistem lokal.

Para nasabah cenderung mengelola keuangan mereka melalui aplikasi daripada datang ke cabang bank. Inilah mengapa perusahaan-perusahaan fintech baru yang asli secara digital semakin banyak mengambil alih fungsi yang dulunya milik perbankan tradisional.

Bagi para pelanggan, katalog penawaran yang diperluas adalah manfaat yang jelas – tetapi karena aktivitas menjadi terfragmentasi di lebih banyak layanan dan kurang terikat pada geografi, perbankan terkadang mendapati diri mereka berada pada posisi yang kurang menguntungkan.

Banyak bank menghadapi pandangan yang tidak lengkap tentang status keuangan pelanggan. Perbankan kerap meluncurkan fungsionalitas baru, seperti layanan yang memberikan saran hasil personalisasi untuk mengelola uang dengan dasar data yang tidak lengkap. Perbankan mungkin tahu bahwa pelanggan mentransfer dana ke dompet digital atau platform pembayaran pihak ketiga, misalnya, tetapi visibilitas di luar itu mungkin nihil.

Maka, tidak mengherankan bahwa beberapa bank telah berusaha untuk menyatukan berbagai kegiatan perbankan pelanggan menjadi satu pandangan atau untuk meningkatkan sumber data yang berbeda untuk layanan baru – tetapi dengan demikian, apakah mereka lebih mungkin mencapai kesuksesan dengan berfokus pada menjadi platform inti di pusat pengalaman pelanggan atau sebagai salah satu peserta yang memanfaatkan platform perbankan lain dalam suatu ekosistem?.

Apa yang Dibutuhkan untuk Menjadi Platform Perbankan Utama?

Untuk membuat platform digital yang menghasilkan ekosistem di sekitarnya, beberapa kondisi dasar utama umumnya perlu ada:

Miliki produk API yang sangat baik

Untuk menjadi inti dari suatu ekosistem, platform perbankan perlu menyediakan kemampuan yang ingin dimanfaatkan oleh platform keuangan lain. Ini berarti bank membutuhkan antarmuka pemrograman aplikasi, atau API, untuk membuat kapabilitas tersebut.

API ini harus dirancang dan dikelola tidak hanya untuk mengekspos sistem tetapi juga sebagai produk yang memberdayakan pengembang dan mitra. Membangun platform API yang kuat dan dikelola dengan baik adalah salah satu dasar untuk menarik ekosistem di sekitar layanan perusahaan.

Miliki aset unik yang bernilai dan / atau anggaran R&D yang kuat

Ekosistem besar mungkin tidak akan terbentuk di sekitar API yang menawarkan akses ke informasi run-of-the-mill, seperti data lokasi cabang bank, atau yang hanya memberikan kepatuhan minimal terhadap peraturan, seperti perbankan terbuka dimana lembaga keuangan memberikan akses pihak ketiga ke informasi akun dan inisiasi pembayaran.

Untuk menarik ekosistem, sebagian besar perbankan akan membutuhkan penawaran yang berbeda dan menarik. Selain itu, anggaran serta personel berbakat juga diperlukan untuk mempertahankan agar platform perbankan tersebut tetap berada di ujung tombak.

Memperoleh strategi dari perspektif yang didorong oleh data, dari luar

Ketika bank memonopoli layanan dan data, mereka dapat meluncurkan ide, dan mereka mampu mengandalkan intuisi internal tentang apa yang mungkin diinginkan nasabah. Karena nasabah saat ini memiliki begitu banyak pilihan, bank harus menjadi fokus utama pada apa yang orang butuhkan.

Bank harus mengumpulkan data tentang bagaimana pelanggan berinteraksi dengan produk mereka, dan mereka harus menggunakan informasi ini untuk membentuk strategi dan meningkatkan layanan. Hal ini dapat dicapai dengan perubahan budaya kerja menjadi BizDevOps dimana inovasi untuk fitur baru berdasarkan data yang berkualitas.

Mereka juga harus memperluas definisi “pelanggan” – ini bukan hanya pengguna akhir tetapi juga pengembang dan mitra yang meningkatkan API.

Mengembangkan hubungan yang kuat dengan pengembang.

Layanan luar biasa dan produk API tidak menjual diri mereka sendiri. Dari berinvestasi dalam pemantauan waktu nyata yang memberikan wawasan tentang penggunaan API oleh pengembang hingga membangun kehadiran di konferensi pengembang penting hingga menugaskan pengembang penuh waktu untuk membangun hubungan, perusahaan platform yang sukses biasanya berada di antara mereka yang memiliki ikatan paling kuat dengan komunitas pengembang.

Langkah ini biasanya dengan membuat inkubator bisnis startup digital fintech seperti yang sudah dilakukan oleh beberapa perbankan besar di Indonesia.

Menjadi yang pertama kali di pasar.

Setelah komunitas pengembang dan basis pengguna akhir telah mengadopsi platform perbankan, akan menjadi jauh lebih sulit bagi platform perbankan lainnya yang bersaing untuk membuat langkah. Menjadi belakangan memasarkan tidak menghalangi bank untuk berhasil – tetapi hal itu meningkatkan beban pada semua kondisi lain untuk pertumbuhan platform perbankan tersebut.

Jika hal di atas terdengar seperti gunung yang tinggi untuk didaki, Anda benar – dan mungkin bahkan lebih tinggi daripada yang tampaknya setelah Anda mempertimbangkan semua efek riak yang diterapkan oleh kondisi ini.

strategi platform perbankan

Bank pada umumnya tidak bisa hanya memutuskan suatu hari untuk mulai membuat produk API yang akan menarik bagi pengembang. Perbankan juga kemungkinan akan perlu menyesuaikan mekanisme pendanaan untuk memungkinkan iterasi API yang berkelanjutan, menerapkan model tata kelola baru yang memungkinkan pengembang memanfaatkan sepenuhnya API, mengadopsi metrik baru yang berpusat di sekitar konsumsi API dan pertumbuhan ekosistem, berinvestasi dalam merekrut pengembang, menyelaraskan TI dan unit bisnis pada nilai visi baru, dan sebagainya.

Meskipun tidak ada gunung yang terlalu tinggi, tidak semua bisnis saat ini dilengkapi untuk pendakian.

Ada Jalan Lain

Ketika sebuah bank mencoba menjadi platform penggerak suatu ekosistem, teknologinya biasanya harus mendukung koordinasi pemasok dan konsumen di sebagian besar seluruh ekosistem. Tetapi ketika bank adalah salah satu peserta dalam ekosistem yang ditambatkan oleh beberapa platform perusahaan lain, tanggung jawabnya mungkin jauh lebih rendah dan peluang untuk sukses mungkin jauh lebih beragam.

Sebagai contoh, anggaplah sebuah bank secara historis berspesialisasi dalam pinjaman mahasiswa tetapi tidak memiliki keahlian atau pengalaman nyata di bidang lain, seperti layanan hipotek. Bank ini dapat mencoba mengisi lubang-lubang ini dalam portofolionya dalam upaya untuk menjadi platform perbankan yang lebih menyeluruh – atau dapat berfokus pada layanan di bidang keahliannya, membonceng platform yang ada untuk mempromosikan skala dan adaptasi.

Bank dapat bermitra melalui API dengan platform lain untuk menawarkan layanan tambahan, misalnya, memungkinkannya untuk memberikan pengalaman yang lebih baik bagi pelanggannya tanpa membangun sumber daya baru yang mahal dari awal. Atau bank mungkin menggunakan API untuk memungkinkan orang lain melapisi teknologi mereka sendiri di atas data pinjaman siswa dan fungsionalitas, meningkatkan variasi pengguna akhir yang bergantung pada layanan bank bahkan jika layanan tersebut tidak selalu berada di depan dan pusat dalam pengalaman aplikasi .

Contoh terakhir ini bisa sangat menarik dan menantang bagi para pemimpin bank. Banyak bank tertarik pada kemampuan platform pemijahan ekosistem karena para pemimpin bank terbiasa melihat diri mereka di garis depan pengalaman pengguna akhir. Jika Anda adalah platform besar tempat orang lain bertukar nilai, logo Anda selalu ada, memperkuat merek. Mungkin sulit untuk merangkul strategi di mana logo orang lain menjadi sorotan.

Tetapi menjadi fokus yang terlihat dari interaksi pengguna akhir tidak akan dapat dicapai untuk semua organisasi, terutama karena hal itu meningkatkan tanggung jawab bank terhadap pengguna akhir dan semua perusahaan lain yang berpartisipasi dalam ekosistem.

Kesimpulan

Ketika sebuah perusahaan berusaha untuk memanfaatkan ekosistem yang ada untuk skala atau untuk mengisi kesenjangan masuk ke pasar, itu tidak perlu memiliki kemampuan internal atau anggaran R&D dari platform gravitasi.

Memasuki pasar yang jenuh akan selalu sulit, tetapi bank yang berupaya berpartisipasi dalam ekosistem, daripada membentuknya, mungkin menemukan ada sedikit tekanan untuk menjadi yang pertama dalam  membawa kemampuan baru ke pasar.

Mereka kemungkinan masih perlu berinvestasi dalam personel pengembang, tetapi mereka mungkin menemukan bahwa kurva peningkatan tidak terlalu curam. Mereka masih membutuhkan produk API yang sangat baik tetapi mungkin menemukan mereka dapat mengembangkan dan memperbaikinya lebih organik dan berulang, daripada menghadapi tekanan untuk memuaskan komunitas pengembang besar dengan rilis pertama.

Singkatnya, mudah untuk melihat mengapa bank, dan perusahaan besar pada umumnya, tergoda untuk membayangkan diri mereka sebagai platform besar – tetapi bagi banyak dari mereka, itu mungkin bukan cara terbaik untuk maju.

Menjadi platform di pusat ekosistem sangat sulit dan bisa menjadi sangat mahal. Memanfaatkan ekosistem yang ada untuk skala dan kemampuan baru – bahkan jika itu kadang-kadang berarti memindahkan merek bank ke latar belakang – dapat menyebabkan hasil dengan cepat.

Konsultasikan kebutuhan digitalisasi perbankan anda bersama kami.

Share This